Per molto tempo gli italiani hanno avuto una ricetta piuttosto semplice per costruire serenità economica: lavorare, acquistare una casa e risparmiare.
Bastava questo a preservare il futuro e a generare possibilità.
In effetti, per diversi decenni, questo approccio ha funzionato. Parliamo soprattutto delle generazioni post-belliche: in quegli anni, nella piena ripresa economica successiva alle guerre, lavorare e risparmiare era effettivamente il massimo a cui si potesse tendere.
Il problema è che il mondo di oggi non è più quello di quaranta o trent’anni fa.
I cambiamenti demografici, le trasformazioni economiche, l’inflazione, l’allungamento della vita media e una serie di nuove normative stanno modificando profondamente il contesto in cui famiglie, professionisti e imprenditori sono chiamati a prendere decisioni.
Per questo motivo credo che i prossimi anni saranno ricordati come l’era dell’efficienza.
Non basterà più possedere risorse: è tempo di organizzarle al meglio!
In più, negli ultimi anni, una parola è tornata improvvisamente al centro delle conversazioni economiche: inflazione.
Molti l’hanno vissuta come una novità, ma c’è sempre stata. Semplicemente, per lungo tempo è rimasta a livelli relativamente contenuti e quindi è stata percepita poco. Quando nel 2022 i prezzi hanno iniziato a crescere con velocità molto superiori a quelle a cui eravamo abituati, ci siamo improvvisamente accorti di una realtà che era sempre stata sotto i nostri occhi: il denaro fermo perde valore nel tempo.
Questo non significa necessariamente perdere denaro in termini nominali, perché il saldo del conto corrente può restare identico. Ciò che cambia è la quantità di beni e servizi che quel denaro sarà in grado di acquistare nel futuro.
In più, quando ascoltiamo i dati diffusi dai media, sentiamo parlare di un tasso di inflazione nazionale. Ma va anche capito che, nella realtà quotidiana, le cose sono molto più complesse. L’inflazione che vive una famiglia con figli è diversa da quella vissuta da un pensionato.
Una famiglia deve confrontarsi con costi legati all’istruzione, alle attività sportive, ai trasporti, alla gestione della casa e a tutte le esigenze tipiche della crescita dei figli. Un pensionato, invece, è spesso più esposto all’aumento delle spese sanitarie, dell’assistenza domiciliare, delle strutture di cura e dei servizi legati alla salute.
Esiste poi una terza categoria spesso trascurata: le persone che hanno costruito un patrimonio importante. Molti pensano che siano automaticamente immuni all’inflazione. In realtà, anche chi è patrimonializzato ne subisce gli effetti, semplicemente in modo diverso.
Viaggi, servizi specialistici, immobili, gestione patrimoniale e molte spese legate a determinati stili di vita possono registrare aumenti significativi nel tempo. Nella mia attività incontro spesso persone che hanno costruito un patrimonio importante. Hanno liquidità, investimenti, immobili, polizze, fondi pensione.
Eppure, quando iniziamo a parlare, emerge spesso una realtà diversa da quella che immaginavano: hanno molto strumenti a disposizione, ma nessun Piano. Per questo oggi credo che il vero tema non sia semplicemente accumulare ricchezza, quanto più il renderla efficiente.
Efficienza significa assegnare a ogni risorsa una funzione precisa. Significa sapere quale quota del patrimonio deve garantire liquidità, quale deve essere investita per il lungo termine, quale deve proteggere la famiglia e quale deve essere destinata a obiettivi futuri.
Quando questa logica manca, il rischio non è soltanto economico: diventa organizzativo. Perché il patrimonio smette di essere uno strumento al servizio della vita e diventa un insieme di elementi scollegati tra loro.
Dulcis in fundo…
Per generazioni gli italiani hanno vissuto anche un altro ancoraggio (un bias molto comune che spinge le persone a prendere per buona una credenza comune): l’immobile, il bene rifugio per eccellenza. Oggi, però, il contesto richiede una riflessione più articolata.
Le normative europee stanno spingendo sempre più verso il tema dell’efficienza energetica. Questo significa che gli immobili non saranno valutati soltanto per posizione, dimensioni o pregio architettonico, ma anche per la loro capacità di essere sostenibili ed efficienti.
Chi ha immobili dovrà quindi interrogarsi su aspetti che fino a pochi anni fa erano secondari:
- Quali interventi saranno necessari?
- Quali costi comporteranno?
- Quale impatto avranno sul valore futuro dell’immobile?
Anche in questo caso il concetto centrale è sempre lo stesso: efficienza. Prima di arrivare alle conclusioni, ti propongo alcune domande. Non servono per trovare una risposta immediata ma per iniziare una riflessione.
- Il tuo patrimonio è stato costruito seguendo una strategia precisa o si è formato nel tempo attraverso decisioni scollegate tra loro?
- Sai quale funzione svolge ogni singolo strumento a tua disposizione?
- Hai valutato l’impatto che l’inflazione potrebbe avere sul tuo stile di vita nei prossimi dieci o vent’anni?
- Hai considerato come potrebbero cambiare le tue esigenze con l’avanzare dell’età?
- Se oggi dovesse verificarsi un evento imprevisto, il tuo patrimonio sarebbe organizzato per proteggere te e la tua famiglia?
Il punto è questo: se per generazioni abbiamo pensato all’accumulo, è ora giunto il tempo di dedicarsi all’organizzazione, alla pianificazione.
Perché costruire in modo sconnesso non garantisce protezione.
Costruire, invece, con metodo e con un occhio sempre rivolto ai propri obiettivi di vita, fa tutta la differenza.
