Ci sono momenti storici nei quali non avere un piano sembra quasi non avere conseguenze. Se il costo della vita resta stabile, il reddito consente di sostenere le spese quotidiane e il denaro fermo sul conto perde poco potere d’acquisto, rimandare alcune decisioni può sembrare innocuo. Poi il contesto cambia: negli ultimi anni abbiamo attraversato inflazione, aumento del costo della vita, tensioni geopolitiche e trasformazioni economiche profonde.
Nel mio lavoro ne osservo una conseguenza concreta: la distanza tra chi ha pianificato e chi non lo ha fatto sta diventando sempre più evidente.
Incontro persone con redditi anche importanti che iniziano a fare fatica a sostenere impegni economici un tempo perfettamente gestibili. Allo stesso tempo, incontro persone che attraversano lo stesso periodo con maggiore serenità perché negli anni hanno costruito un piano. Non significa che abbiano previsto il futuro: si sono preparate ad affrontarlo.
Perché la pianificazione non elimina l’incertezza: riduce il potere che l’incertezza può esercitare sulle nostre decisioni. Quando pensiamo alla pianificazione finanziaria, spesso partiamo dagli strumenti: quale investimento scegliere, quanto rende e dove mettere i risparmi. Ma per me il percorso inizia molto prima: inizia quando la persona entra nel mio ufficio.
Il primo lavoro consiste nell’ascoltare e costruire una mappa che permetta di capire:
· Quali obiettivi si vogliono raggiungere e in quanto tempo;
· Quali sono realmente prioritari;
· Quali risorse si possono destinare a ciascuno senza compromettere il presente.
È un passaggio decisivo, perché prima ancora di parlare di denaro una buona pianificazione ci obbliga a capire che cosa conta davvero. Gli strumenti vengono dopo.
Una volta individuati gli obiettivi, dobbiamo fare i conti con la realtà: entrate, uscite, mutuo, famiglia, stile di vita, impegni già esistenti. Una strategia può essere perfetta sulla carta e completamente sbagliata per la persona che dovrebbe sostenerla.
Immaginiamo una coppia con due figli, un mutuo e due buoni redditi. Ogni mese riesce a risparmiare, ma non ha mai stabilito quanto destinare agli imprevisti, alla pensione o ai progetti dei figli. Non manca il denaro: manca una direzione. Pianificare significa trasformare quel margine economico in scelte consapevoli prima che venga assorbito, un mese dopo l’altro, dalle urgenze quotidiane.
La buona pianificazione, quindi, non inizia chiedendosi quanto sarebbe ideale investire o assicurare, ma chiedendosi quanto sia sostenibile farlo. E quando le risorse sono limitate,
entrano in gioco le priorità. Nella protezione, per esempio, considero fondamentale partire dai rischi apicali: eventi magari poco frequenti, ma capaci di produrre conseguenze economiche difficili da sostenere.
Lo stesso criterio vale quando iniziamo a costruire il patrimonio. Serve una quota di liquidità adeguata ad affrontare gli imprevisti senza dover disinvestire nel momento sbagliato, una componente capace di dare maggiore stabilità e, quando l’orizzonte temporale lo consente, una parte orientata alla crescita. Non credo che complessità sia sinonimo di qualità: preferisco una struttura semplice, efficiente e diversificata, costruita per obiettivi e non per inseguire continuamente il settore o l’opportunità del momento.
C’è però una variabile che nessuna costruzione finanziaria può ignorare: la persona che dovrà convivere con quel piano. Ho clienti con patrimoni molto importanti che affrontano grandi oscillazioni senza cambiare atteggiamento e altri che vivono con forte preoccupazione variazioni molto più piccole. Accanto al budget economico esiste quindi, in un certo senso, anche un “budget emotivo”: la quantità di incertezza che una persona riesce realmente a sostenere senza abbandonare il suo progetto.
Ecco perché la “mera” costruzione di un piano non è sufficiente: la vita cambia continuamente e ciò che conta è l’adattabilità del piano stesso a tutti questi mutamenti. Può nascere un figlio, cambiare il lavoro, aumentare il reddito, arrivare un’eredità o modificarsi la situazione familiare. Per questo considero necessario verificare periodicamente la pianificazione, senza però confondere il monitoraggio con la necessità di cambiare continuamente strategia.
Se abbiamo costruito un investimento con un orizzonte di vent’anni, non possiamo rimetterlo in discussione ogni volta che i mercati attraversano qualche mese difficile. Un cambiamento ha senso quando cambiano la persona, i suoi obiettivi o le condizioni sulle quali il piano era stato costruito.
Negli anni ho imparato anche un’altra cosa: le persone dimenticano. Dopo molto tempo è facile perdere memoria delle ragioni che avevano portato a una determinata scelta. Per questo mi piace pensare a me stesso come a un custode del piano: conservo la memoria del percorso e aiuto il cliente a mantenere la direzione quando paure, entusiasmi e notizie del momento rischiano di allontanarlo dagli obiettivi iniziali.
È su tutto questo che si fonda il Metodo che ho condensato e definito in oltre vent’anni di esperienza: EliteCure.
Non è:
– Un piano da consegnare e di cui dimenticarsi;
– Un piano che si fonda sulla vendita del nuovo strumento di turno;
– Un piano senza regole, che non gestisce e non organizza le priorità, le risorse, i bisogni e le aspettative.
È:
– Un percorso da costruire insieme;
– Un percorso da custodire, riprendere e rivedere nel tempo;
– Un percorso che consente di avere un metodo a sostegno di qualsiasi imprevisto.
Questo, per me, vuol dire essere il tuo Life Planner: non mi limito a gestire un patrimonio, ti aiuto a dare ordine a tutte le decisioni economiche da prendere e costruire nel tempo.
Oggi considero questo lavoro ancora più importante perché vedo diminuire il margine economico di molte persone: il costo della vita pesa di più, il futuro previdenziale richiede maggiore attenzione e le tutele pubbliche non possono essere considerate sufficienti per qualsiasi esigenza. Continuare a rimandare significa consumare una risorsa che nessun investimento può restituirci: il tempo.
Pianificare quando abbiamo ancora margine significa poter scegliere. Provare a farlo quando quel margine è stato consumato significa, molto spesso, poter soltanto reagire. Per questo non credo che il compito della consulenza sia vendere continuamente prodotti o promettere rendimenti. Credo sia creare consapevolezza e trasformarla in un progetto sostenibile.
Prima di rimandare ancora, allora, prova a chiederti:
1. Gli strumenti che hai oggi rispondono davvero a un progetto o si sono semplicemente accumulati nel tempo?
2. Il tuo piano riuscirebbe a reggere un cambiamento importante della tua vita?
3. E, soprattutto, sai quale futuro stai cercando di costruire con le decisioni economiche che prendi oggi?
Per tutte le altre risposte che stai cercando, ti lascio il link diretto a EliteCure: https://marcominotti.it/il-metodo-elitecure/
